Il y a la règle des 4 % pour aider dans la planification de la retraite. Cette règle va assurer la pérennité de vos finances dès que vous ne serez plus active.
La règle des 4 % pour une bonne planification de la retraite
Pour une bonne planification de la retraite, il est nécessaire de se tourner vers la règle des 4 %. Effectivement, elle se base sur deux aspects cruciaux. Il s’agit du calcul du montant de retrait annuel et les ajustements nécessaires pour tenir compte de l’évolution des conditions économiques et financières. Ainsi, lors de la première année de retraite, vous pouvez retirer 4 % de votre portefeuille total. Si vous avez notamment 500 000 $ d’économies de retraite, vous pouvez retirer 20 000 $ cette première année. Toutefois, dans les années suivantes, vous devriez faire des ajustements du montant de retrait. Cela doit être fait en tenant compte de l’inflation. Cela signifie que si l’inflation est de 2 %, vous augmentez votre retrait annuel de 2 %. Avec le retrait initial à 20 000 $, l’année suivante, vous retirerez 20 400 $ et ainsi de suite.
Cependant, il y a certaines personnes qui critiquent la règle des 4 % qui est destinée à la planification de la retraite. Cela touche notamment la performance des marchés financiers, car la règle des 4 % est basée sur des performances historiques des marchés. Des marchés plus volatils ou une période prolongée de faible rendement peuvent nécessiter des ajustements. Notant que l’inflation est variable et si elle augmente plus que prévu, cela va impacter le montant de vos retraits. D’ailleurs, la durée de retraite a été conçue pour une période de 30 ans. Toutefois, actuellement l’espérance de vie augmente et il va falloir faire durer vos économies plus longtemps.
Des améliorations pour une bonne retraite
La planification de la retraite est nécessaire et pour cela, il est important de se tourner vers la règle des 4 %. Effectivement, il faut aussi prendre en compte quelques améliorations de ce dispositif. Pour cela, il faut un rééquilibrage du portefeuille. Pour cela, il faut maintenir une allocation d’actifs équilibrée (actions, obligations, etc.). Par la suite, il suffit de faire un réajustement périodique pour gérer le risque et à maximiser les rendements.
Par ailleurs, il faut aussi plus de flexibilité des retraits. Au lieu de retirer un montant fixe ajusté pour l’inflation chaque année, il faut faire des retraits en fonction des performances de votre portefeuille et de vos besoins. Il sera notamment nécessaire de travailler avec un planificateur financier. La règle des 4 % est vraiment essentielle pour la planification de la retraite. Il est tout de même important de mettre en place des ajustements.