Avec son taux à 3 %, le Livret A est loin d’attirer les Français comme avant. Il en est de même pour le LDDS. Un taux qui est valable jusqu’en janvier 2025
Un Livret avec un taux gelé à 3 %
En 2024, aucun suspens en ce qui concerne le Livret A. Habituellement, le changement de son taux d’intérêt est surveillé comme le lait sur le feu tous les six mois, à l’occasion de ses deux révisions annuelles : le 1er février et le 1er août.
C’est en effet ce taux acté par le ministère de l’Économie sur proposition de la Banque de France qui détermine la rémunération des quelque 400 milliards d’euros détenus sur ce livret réglementé par 55 millions de Français. Or, tout au long de l’année 2024 et jusqu’au 31 janvier 2025, le taux d’intérêt du Livret A est bloqué à 3%. Cela a eu lieu depuis le 1er août 2023 par le gouvernement. Ça a été décidé dans un souci d’équilibre entre la rémunération des épargnants et le coût des emprunts des bailleurs sociaux, que le livret A finance principalement. Il en va de même pour le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) qui détient aussi un taux à 3 %. Son taux suit mécaniquement celui du Livret A depuis 2003.
Livret A : un taux bénéfique ?
A l’occasion de cette dernière révision estivale, les épargnants sont au plus mal. Effectivement, ils auraient en effet pu espérer un rendement rehaussé de 3% à 4,1%. Chose possible si la règle de calcul du taux avait été strictement respectée. Résultat : avec une inflation qui devrait être, selon la Banque de France, de plus de 5% sur l’ensemble de l’année 2023. Les détenteurs de Livrets A ont cette année perdu de l’argent en y déposant leurs économies. Toutefois, ce taux gelé à 3% pourrait bien leur être bénéfique au Livret à partir du 1er janvier 2024.
D’abord, connaître à l’avance le taux du Livret A du 1er janvier au 31 décembre offre aux épargnants une visibilité inédite. Un aperçu sur ce que va leur rapporter ce placement sur l’année. Le calcul peut être fait dès maintenant. 1 000 euros déposés sur un Livret A rapportent 2,50 euros d’intérêts par mois, soit 30 euros à l’année. Au niveau de l’encours moyen (5 800 euros), la rémunération annuelle sera de 174 euros. Ainsi le gain mensuel de 14,50 euros. Enfin, les grands gagnants de l’opération seront bien entendu les titulaires d’un Livret A au plafond de 22 950 euros, qui seront assurés d’empocher 688,5 euros d’intérêts en 2024, ou 57,4 euros par mois. Les détenteurs d’un LDDS au plafond de 12 000 euros pourront, eux, compter sur 360 d’intérêts annuels, ou 30 euros d’intérêts mensuels (voir le détail selon votre niveau d’épargne dans le tableau ci-dessous).
Le livret d’épargne populaire (LEP) et ses 6% d’intérêt
Ensuite, si l’inflation venait à baisser sous la barre des 3%, le taux du le Livret A et le LDDS permettraient de mettre leur argent à l’abri. Cependant, c’est bien ce qu’envisage la Banque de France. Dans ses dernières anticipations, elle prévoit une inflation annuelle de 2,5% sur l’ensemble de l’année 2024.
Autrement dit, si cette prévision se confirmait, Livret A et LDDS rejoindraient le Livret d’épargne populaire (LEP) . Ce dernier est pour l’heure, avec ses 6% d’intérêts, le seul livret réglementé à rémunérer ses bénéficiaires au-dessus de l’inflation. Avec leur épargne garantie, leur liquidité totale, et leurs taux d’intérêt nets d’impôts, autant dire que ces trois produits vont encore livrer une rude concurrence aux autres placements en 2024.
LEP : un taux de 2,5% pour coller à l’inflation ?
Que va-t-il se passer lors de la prochaine actualisation de son taux, prévue pour le 1er août prochain ? La nouvelle, cette fois, est moins bonne : la baisse est quasi certaine. De plus le rendement pourrait même être divisé par deux. Si les projections de l’Insee publiées ce jeudi 14 mars se confirment, l’inflation moyenne du 1er semestre devrait s’établir autour de 2,5%.
Or l’alignement sur ce chiffre est l’un des scénarios prévus par la formule de calcul du taux du LEP. Dans ce cas de figure, ce dernier risque donc de passer, du jour au lendemain, des 5% actuels à 2,5%. Rassurez-vous, cela n’arrivera pas. Car il existe un garde-fou. Attention, c’est un peu technique. Le taux du LEP ne peut pas descendre sous le taux du Livret A augmenté d’un demi-point. Or ce chiffre a toutes les chances d’être supérieur à 2,5%. Malgré ces changements, bon nombre de Français décident de s’accrocher au Livret A. Mais le taux de ce dernier est gelé en ce moment.