Lorsque le moment de la retraite approche, les complexités du système peuvent sembler décourageantes. Toutefois, ne soyez pas déconcerté. Voici un guide pour faciliter vos démarches de départ à la retraite et vous assurer une transition en douceur vers cette nouvelle phase de la vie.
Multiples caisses de retraite
Même si vous avez été salarié pendant toute votre carrière, vous dépendez généralement de deux caisses de retraite. D’abord, l’Assurance retraite (Carsat en province, Caisse nationale d’assurance vieillesse en Île-de-France) gère votre retraite de base de la Sécurité Sociale. Et une caisse de retraite complémentaire parmi les 12 (telles qu’AG2R La Mondiale, Malakoff Humanis), regroupées sous l’Agirc-Arrco.
Pour les fonctionnaires (État, territorial, hospitalier), c’est le Service des Retraites de l’État (SRE) ou la Caisse Nationale de Retraite des Agents des Collectivités Locales (CNRACL) qui gère la retraite de base. Celui-ci s’ajoute à une part complémentaire du Régime de retraite additionnelle de la Fonction Publique (RAFP) depuis 2005. Pour faciliter les démarches de demande de départ à la retraite, il faut connaître les informations essentielles.
Départ à la retraite : comment faciliter les démarches de demande ?
À moins que vous ne soyez dans la fonction publique, où le DRH doit être impliqué, la demande de retraite relève de votre responsabilité. Votre employeur ne peut pas prendre cette initiative à votre place. Une demande unique sur Info retraite peut être soumise en ligne, mais cela n’élimine pas la nécessité de dossiers distincts pour chaque caisse. Pour faciliter les démarches de demande de votre départ à la retraite, vous devez anticiper les choses. La demande de retraite ne peut être faite que dans les 6 mois précédant la date de départ. Toutefois, planifiez en avance. Vérifiez votre relevé de carrière au moins un an avant pour corriger des erreurs potentielles.
Pour un départ optimal, choisissez le moment approprié. Si vous atteignez l’âge légal en novembre ou avant, le départ en décembre est possible. Cependant, si vous voulez que l’année en cours soit comptabilisée dans vos 25 meilleures années de salaires, attendez le début de l’année suivante. Même avec le taux plein automatique, votre demande de retraite est nécessaire. Si vous êtes salarié ou au chômage, une demande formelle est requise une fois que le taux plein est atteint.
Cependant, le taux plein ne garantit pas une retraite complète si vous n’avez pas assez de trimestres. Le montant peut être ajusté en fonction de vos trimestres manquants. Le « droit opposable à la retraite » assure un paiement temporaire dès le premier mois de la retraite. Cependant, des retards sont possibles. Avoir un fonds d’urgence est sage. Après la finalisation de votre dossier, chaque caisse de retraite effectue des paiements séparés à des dates différentes. Soyez conscient de la répartition de ces versements mensuels.