Il a économisé suffisamment afin de prendre sa retraite à 36 ans et il explique comment

Un jeune homme a réussi à prendre sa retraite à seulement 36 ans. Un phénomène sans précèdent. Yaron Goldstein avait choisi de faire des placements financiers et un quotidien économe. Le jeune homme avait parlé de ses secrets.

Il a réussi à prendre sa retraite à 36 ans

Yaron Goldstein va prendre sa retraite à seulement 36 ans. En effet, ce data scientist a réussi à faire assez d’économie. Désormais, il peut arrêter de travailler. Le jeune homme a d’abord obtenu son doctorat en mathématiques informatiques et appliquées en 2012 avant de travailler pour Boston Consulting Group, Google puis Meta. Au début de sa carrière, il fait le rencontre une personne qui a changé sa vie. En effet, un conseiller en investissement de Wall Street lui a donné des conseils. Cela a vraiment apporté des changements dans sa vie. Ainsi cette personne l’aurait incité à lire des livres, comme La semaine de 4 heures : Travaillez moins, gagnez plus et vivez mieux ! Il y a aussi le livre de Tim Ferriss ou Tous Winners!: Comprendre les logiques du succès de Malcolm Gladwell.

Après avoir lu ces ouvrages particuliers, le jeune homme a commencé à faire le lien entre le bonheur et l’argent. Dès le début de sa vie active, Yaron Goldstein choisi d’avoir comme seul but dans la vie : devenir riche. Puis, il a fait le compte concernant l’argent dont il aura besoin à la retraite soit 5.000 euros. Par la suite, il choisit de mettre de l’argent chaque mois de côté. Durant son premier emploi, Yaron Goldstein n’a économisé que 1.500 euros mensuels. À cette époque, il travaillait pour Boston Consulting Group à Berlin.  Il décide alors de placer tout son argent en bourse. Et à mesure que son salaire a augmenté, le budget mensuel du data scientist a diminué. C’est de cette manière qu’il a pu prendre sa retraite à 36 ans.

Vivre avec moins, épargner, investir

D’une manière plus générale, un mouvement né aux États-Unis dans les années 2000. Effectivement, cela défend le principe de vivre de façon frugale et de faire fructifier son argent pour arrêter de travailler, idéalement, avant 40 ans. La méthode s’appelle « Fire » pour Financial Independence, Retire Early. Et pour espérer arrêter de travailler avant d’avoir 40 ans, il faut d’abord apprendre à épargner. Pour cela, il faut réduire son train de vie. Il est en effet plus facile de limiter ses dépenses que d’augmenter ses ressources. La seconde étape consiste à éplucher ses relevés de compte pour éliminer tous les frais superflus et se fixer un budget serré.

Selon cette méthode américaine, il est nécessaire d’économiser au moins vingt-cinq fois le montant de ses dépenses annuelles pour devenir retraité avant l’heure. Et dernière règle cruciale : il faut investir judicieusement l’argent épargné dans des placements, des actions ou de l’immobilier, afin de pouvoir vivre, plus tard, de ses rentes. De plus en plus de sites internet vantent cette méthode. De nombreux blogs comme Our Next Life, Frugalwoods, et surtout Mr. Money Moustache, consulté par des millions de lecteurs chaque année et traduit dans plusieurs langues, donnent des conseils pratiques et cherchent à convertir une plus grande communauté à ce mode de vie.

Comment prendre sa retraite à 30 ans ou à 36 ans ?

Derrière le pseudo de Mr. Money Moustache, il y a un Canadien de 46 ans. Peter Adeney était ingénieur en informatique, comme sa femme. Selon ses propres dires, leurs rémunérations étaient celles « d’employés de base de la high-tech », soit 40 000 dollars par an (37 000 €). Dès ses premiers salaires, il met de côté : 5 000 dollars la première année, 25 000 la suivante. Il rencontre sa future femme, elle aussi ingénieure. Quand leurs potes ou collègues flambent et dépensent leurs salaires dans des restos, des voyages, des voitures, des marques de luxe, eux économisent. Ils ont fait leurs calculs : en mettant de côté la moitié de leur salaire, en en investissant une partie, et en apprenant à vivre avec peu, ils n’auront plus besoin de travailler après 30 ans.

À la trentaine, ils prennent effectivement leur retraite anticipée. Ils ont 600 000 dollars (555 000 €) de côté, et ils ont payé leur maison qui valait 200 000 dollars (185 000 €). Ils démissionnent et vivent depuis dans une petite ville du Colorado, avec leur fils de 7 ans, en dépensant 25 000 dollars par an pour trois. Le couple est ainsi parvenu à épargner environ les deux tiers de ses revenus, placés dans un plan d’épargne retraite et dans des produits d’épargne indexés sur les marchés boursiers.

Peter Adeney avait également entrepris des travaux de rénovation dans une maison achetée lorsqu’il travaillait. Si bien qu’il a mis celle-ci en location et en a acheté une autre bien moins chère. Ce bien lui rapportait 25 000 dollars de loyer net d’impôts par an, soit grosso modo ce que son ménage dépense chaque année. Car Peter Adeney mène toujours une vie très modeste et continue d’épargner.