Assurance-vie : quels fonds en euros choisir pour profiter de taux élevés sur la durée ?

Bon nombre de personnes se demandent à quelle hauteur se fera le taux des fonds en euros pour 2024. Il semblerait que cette assurance vie fait son grand retour.

Qu’est-ce qu’un fonds en euros ?

Un fonds en euros est un type de placement financier proposé dans le cadre de contrats d’assurance-vie. En effet, il est caractérisé par sa sécurité et sa garantie en capital. Le fonds en euros est principalement investi dans des obligations d’État ou d’entreprises. Ce qui le distingue d’autres formes d’investissement, c’est la garantie offerte par l’assureur de ne pas perdre le capital investi, accompagné d’une rémunération annuelle qui peut varier en fonction des résultats de l’assureur et de l’environnement économique. Les intérêts générés sont cumulatifs et protégés, ce qui signifie que chaque année, les gains sont ajoutés au capital et bénéficient eux aussi de la garantie.

En 2024, choisir un fonds en euros pourrait s’avérer judicieux pour plusieurs raisons. Tout d’abord, dans un contexte économique marqué par l’incertitude, la garantie du capital qu’offrent les fonds en euros représente une sécurité non négligeable pour les épargnants. Mais, le fonds en euros a d’autres avantages :

• Rendements potentiels : Malgré une rémunération traditionnellement plus modeste comparée à d’autres investissements plus risqués, les fonds en euros peuvent offrir des perspectives de rendements intéressantes, notamment grâce à des conditions économiques et des taux d’intérêt qui pourraient évoluer favorablement.
• Facilité d’accès et de gestion : Les fonds en euros sont accessibles via des contrats d’assurance-vie, permettant une gestion simplifiée et une accessibilité aisée pour tous types d’épargnants, qu’ils soient novices ou expérimentés.
• Flexibilité : Ils offrent également une certaine flexibilité en termes de versements et de retraits, ce qui peut être particulièrement attractif pour ceux qui cherchent à se constituer une épargne adaptable à leurs besoins personnels.

Comment optimiser son investissement en fonds en euros ?

Pour optimiser son investissement en fonds en euros, combiner ces derniers avec des unités de compte plus risqués, comme les ETF, est crucial pour améliorer la diversification et le rapport rentabilité/risque de son portefeuille. Effectivement, cette stratégie permet de profiter de la sécurité des fonds en euros tout en saisissant les opportunités de croissance offertes par les marchés actions ou obligations via les ETF. Le niveau de répartition est dicté par votre horizon d’investissement et votre aversion au risque. Pour mettre en place ce type de stratégie, vous avez le choix entre :

• la gestion libre où vous choisissez vous-même vos placements ;
• la gestion pilotée, via un contrat d’assurance-vie par exemple (comme celle de Nalo), où l’allocation est réalisée par un professionnel de l’investissement en fonction de votre profil de risque.

Le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée dépend de vos connaissances financières et de votre aisance dans le domaine de l’investissement. En cas de doute, opter pour la gestion pilotée est souvent préférable. Cela confie la gestion du portefeuille à des experts, assurant ainsi une diversification et une adaptation stratégique professionnelles.

Qu’attendre pour cette année ?

En 2024, les fonds en euros continueront d’offrir une option d’investissement attrayante pour ceux qui cherchent à sécuriser leur épargne tout en bénéficiant d’un potentiel de rendement. Il y a une  perspective de taux d’intérêt en hausse et d’une diversification accrue des portefeuilles des fonds. Ainsi, les rendements pourraient s’améliorer. Cela va rendre ces fonds plus compétitifs par rapport aux autres formes de placements. Cependant, les défis demeurent, notamment en termes de gestion des taux d’intérêt bas historiques. Sans oublier l’adaptation à un environnement économique fluctuant, notamment le risque d’une baisse future des taux de l’économie. Les épargnants devront être vigilants et informés pour tirer le meilleur parti de leur investissement en fonds en euros avant qu’il ne soit trop tard !

Fonds en euro : un taux en progression

Le rendement moyen des fond euros a connu une augmentation l’année dernière.  Cependant, il était, au plus bas c’est-à-dire à 1,10% en 2021. Mais le taux d’intérêt des fonds en euro est remonté à 1,92% en 2022 et devrait atteindre 2,50% en 2023.  Les rendements vont peut-être faire le grand écart, commençant à 1,80% pour grimper au maximum à 4,50% cette année. Ceux qui sont les plus intéressant restent les deux fonds euros qui se sont lancés le plus récemment. Il s’agit Ampli-Assurance vie (Ampli mutuelle) et Corum Euro Life (Corum l’épargne).  Ils offrent un taux des fonds en euro assez attractif soit entre 4% et 4,5% cette année.

Le rendement moyen des fonds euros sont en progression actuellement. Par ailleurs, il y a ceux qui sont moins performants. Les contrats Euro Nouvelle Génération chez Spirica et Euro Private Stratégies chez Cardif auront un rendement entre 2,80% et 3,80%. Puis, il y a les bancassureurs (Assurances du Crédit mutuel, Cardif, CNP, Predica, Sogecap) avec 2,60% et 2,80% de rendement.   Ces chiffres montrent un rendement supérieur à la moyenne de ces fonds d’euros. Cela est dû à un fait qu’ils détiennent des réserves au titre la participation aux bénéfices (PPB). De cette manière, ils peuvent donner plus que leur performance réelle. Les rendements les plus faibles sont pour les fonds euros les plus anciens ayant à leur disposition peu de PPB. Les plus âgés sur ce marché sont en effet pénalisés par un stock d’obligations souscrites à des taux peu rémunérateurs. Leur écoulement engendre une perte d’argent.