Placements : découvrez comment bien épargner avec un salaire de 5 000 euros

Même avec un salaire élevé, il y a toujours un pourcentage du salaire à épargner. En plus, il est aussi nécessaire de faire des placements pour se constituer une petite économie.

Pourquoi faut-il épargner ?

L’argent peut être placé ou rester dans le porte monnaie, la définition est claire : si un revenu n’est pas consommé, alors il est considéré comme épargné ! En effet, l’épargne est en quelque sorte un amortisseur qui vous permet de pallier les variations financières. De plus, elle permet une consommation décalée dans le temps. Ainsi, les Français épargnent pour :

• Faire face à d’éventuelles dépenses imprévues
• Disposer d’un capital à la retraite
• Faire face à d’éventuelle dépenses de santé
• Mettre de côté pour faire face au risque d’autonomie plus tard
• Pouvoir aider financièrement les enfants et petits-enfants
• Préparer de grosses dépenses (voiture, équipement de la maison)
• Transmettre un héritage
• Accroître le patrimoine, le faire fructifier
• Épargner pour un achat immobilier
• Préparer un projet professionnel
• Aider financièrement des parents

Nous regroupons ces motifs en quatre types d’épargne :

• Se protéger des petits imprévus (sinistres) ou des plus gros accidents de la vie (qui occasionnent des baisses de revenus) : c’est l’épargne de précaution, ou épargne de sécurité
• Provisionner pour les grosses dépenses contraintes non mensualisées, mais prévisibles (impôts, charges de copropriété…) : c’est l’épargne de provision
• Financer un projet (acheter un bien immobilier, se marier, se reconvertir, épargner pour un congé sabbatique ou des vacances longues) : c’est l’épargne projet
• Se constituer un patrimoine pour préparer sa retraite ou tendre vers l’indépendance financière : ce sont les réserves en attente d’investissement.

En réalité, nul besoin d’avoir un objectif très précis : épargner est sain quoi qu’il arrive. À la question « Pourquoi épargner » nous répondons donc « Parce que cela garantit votre bonne santé financière ! »

Le pourcentage du salaire à épargner chaque mois

Bon nombre de personnes veulent connaitre un pourcentage du salaire il faut épargner. Effectivement, voici comment certains font :

• 34% des Français mettent de l’argent de côté régulièrement
• 48% occasionnellement ou dès qu’ils le peuvent
• 18% jamais ou quasiment jamais

… et parmi ceux qui épargnent, la moyenne est de 206 € par mois. Intéressons-nous aussi au taux d’épargne, c’est à dire la proportion des revenus qui sont épargnés. On l’obtient en divisant le montant épargné mensuellement par les revenus mensuels. Dans ce calcul, les éventuels remboursements d’emprunt immobilier sont considérés comme de l’épargne. Le taux d’épargne des Français est proche de 15%. Une personne avec un revenu de 2000 euros vit en moyenne avec 1700 euros et épargne en moyenne 300 euros par mois. Nous considérons que, quels que soient vos revenus, vous devriez épargner au moins 10% sous forme liquide (hors remboursement immobilier). De plus, il est beaucoup plus sain de mettre de côté 200€ avec 2000€ de revenus (taux d’épargne de 10%) que 300€ avec 5000€ de revenus (taux d’épargne de 6%).

Comment faire si on épargne pas assez ?

Ce n’est pas pour rien que l’on parle d’effort d’épargne et qu’il existe des coachs financiers ! D’ailleurs, si vous avez des revenus élevés et que vous n’arrivez pas à mettre de l’argent de côté, vous n’êtes pas à blâmer pour autant. Notre train de vie s’adapte rapidement à nos revenus. Vous devrez fournir quelques efforts pour « casser » la consommation routinière dans laquelle vous avez pu vous installer, afin de retrouver une capacité d’épargne qui vous permette de réaliser vos projets de vie.

Bien épargner son argent, c’est aussi apprendre à vivre en-dessous de ses moyens. Pas question de vous priver pour autant : tout est affaire de priorités dans la vie. Une épargne abondante et régulière, c’est même la garantie de ne pas avoir à vous priver dans le futur ! Quel que soit votre budget, le coaching financier peut vous apprendre à économiser et épargner intelligemment.

Ou placer son argent ?

Pour l’épargne de précaution et de provision, il faut choisir les livrets d’épargne sécurisés (Livret A, Livret Développement Durable, Livret d’Épargne Populaire). Toutefois, vous pouvez aussi vous tournez vers l’assurance-vie sur le fonds en euros (garanti), au rendement faible mais sans risque et liquide (disponible immédiatement). Trop souvent, nous rencontrons des clients qui, encouragés par leur banquier, dirigent tout leur épargne mensuelle sur un PEL… dont il est impossible de retirer le moindre euro sous peine de fermeture du plan ! Ce qui permet au banquier de dégainer un crédit à la consommation au moindre besoin d’argent…

Pour l’épargne projet, vous pouvez éventuellement viser des placements à de meilleurs taux de rendement, en contrepartie d’un risque plus élevé ou d’une moindre disponibilité. Ainsi, pour anticiper le financement à moyen terme des études de ses enfants il peut convenir de faire fructifier son épargne sur des contrats d’assurance-vie. Le Plan d’Épargne Logement, quant à lui, est particulièrement indiqué pour constituer apport pour l’achat futur d’un bien immobilier.