Automobile : la location avec option d’achat (LOA) bientôt supprimée en France ?

Si la location de voiture avec option d’achat (LOA) a le vent en poupe, elle est menacée par une réforme en France…

La Location avec option d’achat (LOA) : Qu’est-ce que c’est ?

La location de véhicule avec option d’achat (LOA) a la cote ces derniers temps. En seulement quelques années, le système s’est imposé auprès des particuliers et des entreprises. Seulement voilà, une réforme va le bouleverser.

Lors de l’acquisition d’un véhicule, vous avez plusieurs options. Mais l’une d’entre s’apprête à gagner en popularité en France : la Location avec Option d’Achat. Elle est plus communément connue sous le nom de LOA ou « leasing ». La raison de ce succès repose sur son principe simple, mais alléchant. En effet, cette méthode de financement automobile offre aux consommateurs une flexibilité sans précédent. Et pas que. Elle vous permet de rouler dans une voiture neuve sans avoir à faire face à l’achat immédiat et à ses frais conséquents.

La LOA fonctionne de manière assez simple. Vous signez un contrat de location pour une période prédéfinie, généralement entre deux et six ans. Durant laquelle, vous payez un loyer mensuel pour l’utilisation du véhicule. À la fin de la période de location, vous pouvez acheter le véhicule. Pour devenir propriétaire, il suffit de payer un complément.

Si autrefois ce concept est réservé aux entreprises pour leur flotte de véhicules, aujourd’hui il séduit de plus en plus les particuliers. En fait, en 2022, près de 47 % des nouvelles immatriculations de voitures personnelles en France étaient financées via la LOA.

Quels sont réellement les avantages et les inconvénients de la LOA ?

Opter pour la location de véhicule avec option d’achat présente plusieurs avantages. Si l’on ne parlait que de la flexibilité inégalée. Pendant la durée du contrat, vous pouvez décider de garder le véhicule. Il est aussi possible de le changer pour un modèle plus récent en fonction de vos besoins. Vous avez compris, vous pouvez toujours rouler dans une voiture neuve tout au long de l’année. De quoi vous permettre de réduire ainsi les coûts d’entretien.

Hormis cela, la LOA vous permet de répartir les coûts. Ce qui signifie que vous évitez une dépense initiale importante. Dans de nombreux cas, les frais d’entretien et d’assurance sont même inclus dans les mensualités.

Cependant, il est important de noter que la location avec option d’achat reste un type de crédit. Autrement dit, des intérêts sont impliqués. Bien que ces intérêts soient généralement inférieurs à ceux d’un crédit à la consommation classique, la LOA peut devenir plus coûteuse si vous avez les moyens d’acheter un véhicule sans emprunter. De plus, cette forme de crédit peut influencer votre taux d’endettement. Ainsi, il peut impacter vos futurs prêts, notamment un prêt immobilier.

Une nouvelle directive de contrats pour la LOA

Parmi les problèmes majeurs de la LOA, on a le manque de transparence des contrats. Ils ne fournissent pas toujours les informations essentielles, telles que le taux annuel effectif global (TAEG). De ce fait, comprendre les coûts réels est un véritable défi.

Cependant, une lueur d’espoir apparaît à l’horizon pour les consommateurs. En octobre 2023, le Conseil européen a adopté une directive. Celle-ci obligera désormais les établissements de crédit à inclure le taux annuel effectif global (TAEG) dans les contrats LOA, à l’instar des autres prêts. Cela devrait permettre aux consommateurs d’avoir une vision plus claire sur les coûts associés aux contrats LOA. Ce contrat améliore leur transparence et facilite leur compréhension.

Cependant, cette directive pourrait également poser un défi pour les contrats LOA en France. Elle imposera un taux maximal de crédit pour les LOA, ce qui est une nouveauté. Actuellement, le taux d’usure est de :

• 12,17 % pour les prêts à la consommation d’un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros.
• 6,92 %. Pour les prêts supérieur à 6 000 euros et inférieur à 75 000 euros.

Cette limitation pourrait rendre la LOA plus coûteuse pour certains clients.

En outre, les contrats location avec option d’achat incluent souvent des services annexes. Comme l’entretien du véhicule et des assurances. Si de nouvelles contraintes sont imposées en raison de la directive européenne, cela pourrait restreindre l’accès à de nouvelles voitures pour de nombreux ménages français. Un impact sur le marché de l’automobile neuve en France n’est pas à écarter.

Avant de se lancer au LOA, il est essentiel de comprendre tous les aspects et les coûts réels, pour prendre une décision éclairée. Avec la nouvelle directive européenne, les contrats LOA devraient devenir plus transparents. Toutefois, il faut impérativement rester attentif aux éventuels changements à venir sur le marché de l’automobile en France.